非接觸式支付在非洲的崛起
非洲大陸的支付方式正在快速發展。得益於金融科技的創新和數位銀行的推動，非接觸式支付這一新型支付方式正逐漸在非洲興起。然而，儘管多次努力推廣，基於非接觸式支付的使用仍然不如預期般快速普及。基礎設施的缺乏、安全性的憂慮，以及人們對現金支付的偏好等因素，均對其普遍採用形成阻礙。
近年來，隨著監管環境的改善以及銀行、金融科技公司與支付服務提供商之間的合作，這些障礙是否會被逐步跨越，使非接觸式支付成為主流呢？
非接觸式支付計劃的新動向
近期，尼日利亞的Access Bank與Visa合作推出了"Tap to Phone"，這項技術讓商戶僅需一部支援NFC的安卓手機即可接收付款，無需傳統的POS機器。這類技術的推廣在非洲並非首次，比如，Interswitch與Tuma在肯亞攜手推出了非接觸式支付系統，Moniepoint和PalmPay則與AfriGO合作推出了500萬張非接觸式支付卡，這些行動都標誌著非洲金融支付系統的進一步發展。
各國監管機構也在積極促進轉向無現金經濟。2023年6月，尼日利亞中央銀行公布了針對非接觸式支付的新指引，將每筆交易金額限制在15000奈拉，日累計限額為50000奈拉。
通過日常應用推動採用
金融科技公司和金融機構正在積極推動這一領域的創新。2022年，尼日利亞的金融科技公司NowNow籌集了1300萬美元的種子基金，用以開發非接觸式支付解決方案，投資者對該領域的信心由此可見一斑。
同時，各大銀行和支付服務提供商也開始在日常交易中嵌入非接觸技術。拉各斯的藍色鐵路線和州政府的快速公交系統現在都接受通勤卡中的非接觸支付。FCMB銀行和万事達卡合作推出的EasyPay以及Verve在同年4月推出的非接觸支付解決方案，都是這方面的典型例子。
非洲是否正在追趕全球趨勢？
目前，非洲的接觸式支付依舊處於起步階段，但全球市場顯示了其可能發展的方向。英國、澳大利亞和韓國等國家已經廣泛接受非接觸支付，強大的金融基礎設施和消費者信任促進了其高採用率。
例如，早在2018年，非接觸支付已經佔據了英國19%的交易份額。在澳大利亞，非接觸支付的使用率在2017年就接近飽和值，佔據了超過90%的購買行為比例。
然而，非洲正在迅速縮小這一差距，尼日利亞等非洲國家的數字支付普及率在不到八年內就從23%翻倍增長到46%。移動支付和金融科技驅動的創新正在推動這一轉變。
此次需要有所不同
要想讓非接觸支付在非洲的金融生態系統中穩定下來，必須解決多項挑戰。
基礎設施的不穩定性是一個主要問題。儘管數字支付有所提高，但許多地區的移動網絡和網際網路連接依然不穩，可能導致交易失敗，用戶經常在支付中遇到中斷問題，這削弱了對數字系統的信任。
安全性問題也是一個主要障礙。隨著數字交易的增強，欺詐和數據洩露事件的發生率也隨之上升。許多消費者對其金融信息的安全性仍心存顧慮。同時，消費者教育在增強信任中至關重要。提供清晰的安全功能信息和安全的數字支付實踐，可以使更多人對非接觸支付放心。
此外，非洲市場的監管不一致性也是一大挑戰。不同的合規要求可能會延緩新支付技術的部署並阻礙投資。商戶的接受程度同樣重要。許多小型企業因成本和操作複雜度而對採用新支付技術持觀望態度。提供經濟實惠且易於使用的解決方案，並搭配獎勵措施，可以推動採用。
無現金未來？仍需時日
儘管非接觸式支付在非洲的勢頭無可否認，但現金在非洲經濟中仍然占據重要地位。
截至2023年，現金在幾個非洲國家的銷售點仍然是主要的支付方式，其中肯亞以84%的比例領先，摩洛哥和尼日利亞則緊隨其後，分別佔到了77%和76%的交易。
雖然數字支付的接受度在增加，但現金在可預見的未來仍將是金融格局中的關鍵組成部分。