CreditChek，一家領先的非洲信貸評估基礎設施提供商，近日宣布與CredPal合作，為其新推的信用卡業務提供信貸評估及身份驗證服務。這項合作對於CreditChek而言是邁向其目標的重要一步，致力於讓非洲的信貸更加普及、透明和可信賴。
CreditChek平台的核心優勢在於簡化和提升信貸評估程序，無論是收入驗證、分析信貸歷史或檢測潛在詐騙，CreditChek都能夠為金融機構提供必要的洞察，以便作出明智的決策。這不僅有利於企業，也直接影響到消費者，減少獲取信貸所需的時間和努力，為更多人參與規範金融體系開闢了道路。
CredPal風險管理主管Olumide Badewole表示：“我們很高興能與CreditChek合作，這家企業在非洲的信貸評分和報告領域堪稱顛覆者。我們欣賞CreditChek的創新方法，因為它與我們提供無縫信貸服務的使命完美契合。”
他補充道：“我們的合作有望解決行業中某些長期存在的挑戰。本質上，這次合作是為了構建一個人人公平可及的信貸未來。”
自2022年成立以來，CreditChek已經促成超過30萬次驗證，支持超過3,000萬美元的貸款批准。其創新工具受到了超過80家金融機構的信賴，包括Moni、AjoCard、Trade Lenda、Gamp和Vetsark。透過這次合作，CreditChek正在擴大其影響力，為CredPal提供強大的驗證和風險評估能力，推動奈及利亞乃至更廣泛地區信用卡的使用。
CreditChek推出的新產品Spectrum，是和其中一個信用局合作開發的，旨在應對借貸服務中固有的詐騙風險。Spectrum允許金融機構加入共享網絡，交換數據以保護自己免受惡性債務人的侵襲。該產品會將這些債務人加入黑名單，並確保其資訊自動更新至信用局。
提升非洲信用卡普及率的重要性
考慮到奈及利亞及非洲整體的信用卡普及率相對較低，這項合作意義重大。截至2024年，奈及利亞僅有約1.6%的人口擁有信用卡，全球排名第117。同樣，撒哈拉以南非洲的信用卡普及率在全球也屬最低之列，僅約為3%。這種有限的普及率主要源於收入水平不高（無法達到傳統信用卡發卡條件）、缺乏信用記錄以及偏好現金交易等因素。
CreditChek在改善信貸服務方面的角色
CreditChek正站在改變大陸信貸服務的最前沿。通過利用先進技術，CreditChek簡化了收入、身份和信用歷史的驗證，幫助企業做出更公正、更明智的貸款決策。這一方法在傳統信貸評估方法不足或缺乏的地區尤為重要。
與CredPal的合作關係，標誌著CreditChek在建立跨境信貸評估基礎設施方面邁出了重要一步。該基礎設施旨在支援非洲移民和消費者獲取全球金融服務，解決跨境信用歷史分散帶來的挑戰。通過促進信用資訊的轉移，CreditChek使全球金融機構能夠評估非洲消費者的信用能力，從而促進金融包容性和經濟賦權。
擴大非洲金融包容性
CreditChek正在繪製一個未來，無論非洲消費者身在何處，他們都能夠無縫接入金融服務。
“超越這次合作，CreditChek正演變為跨境信貸評估基礎設施，”CreditChek的CEO Kingsley Ibe說。“對於全球的非洲移民和消費者來說，我們的目標簡單明確：無論您身在何處，應該都能獲得基本的金融服務，比如開設銀行帳戶、獲取信用卡或獲得可承受租賃。”
這一願景與CreditChek的近期投資者Baobab Network的預測一致，他們預估到了2050年將有1.47億名非洲人移居海外。
CreditChek專注於跨境信貸評估，旨在為這些個體架起橋樑，確保他們可以攜帶自己的信用歷史。這將允許非洲移民從抵達的那一刻起即可在英國、加拿大和美國等國家獲得金融服務。
透過其創新解決方案和戰略合作夥伴關係，CreditChek正積極滿足像CredPal這樣的金融機構的即時需求，並為更具包容性的非洲金融生態體系奠基。