自2016年以來，非洲投資者因退出詐騙和不法計劃損失了數十億美元，其中僅尼日利亞報告的損失就超過了20億美元。與此同時，加密貨幣在非洲的採用開始加速，這與比特幣價格超過1000美元後全球的興趣同步。不少非洲人將加密貨幣視為不穩定貨幣、有限銀行接觸和高昂匯款費用的替代選擇。尼日利亞、肯尼亞和南非等國家快速崛起為對等交易的熱點，其中尼日利亞經常在加密貨幣使用量排行榜上名列前茅（依據Chainalysis等的報告）。

然而，這樣的快速增長也吸引了瞄準大陸新興加密社群的騙局。由於監管有限及投資者缺乏警覺，一些重要的騙局開始浮現。自2016年以來的這段期間，全球與加密貨幣相關的詐騙案大幅增加，非洲尤其受到波及。像是尼日利亞最新的CBEX崩潰，使投資者損失高達1.3萬億奈拉（10億美元），以及南非的AfriCrypt消失，使投資者損失38億美元。

根據尼日利亞存款保險公司報告，截止2022年12月，尼日利亞人在23年間損失約9115.45億奈拉（20億美元）於各種龐氏騙局中。FBI報告表示，2024年全球加密欺詐損失為93億美元，較前一年增加66%。

以下是自2016年以來影響非洲投資者的一些主要加密致富騙局的重大事件及教訓：

加密橋樑交易所（CBEX）– 2024年– 2025年4月

CBEX是個高度複雜的加密交易平台，承諾透過AI驅動策略在30天內提供100%回報。儘管它在尼日利亞的公司事務委員會和EFCC的SCUML註冊以增信，但它從未獲得證券交易委員會的許可來運作為數位資產交易所。這項計劃於2025年4月崩潰，估計損失超過1萬億奈拉（6.5億美元），影響數以十萬計的尼日利亞人，引發包括FBI和國際刑警組織在內的國際調查。

本月早些時候，CBEX的經營者試圖進行“重啟”，要求投資者重新登錄平台以聲稱丟失的投資。然而，他们要求超過$1000的帳戶收取$200的啟動費（小於$1000的帳戶為$100）才允許提款——這是一個典型的恢復詐騙手法，旨在從以前的受害者中提取額外資金。

元宇宙外匯（MTFE）– 2022年– 2024年

MTFE運作多層次營銷計劃，系統性地瞄準非洲和亞洲投資者，在耗幹本地市場後轉移至其他國家。由CEO Randy Matthew Lane於2017年創立，該公司據報導從尼日利亞投資者（特別是北部地區）中提取了10億美元，之後擴展到斯里蘭卡（盧比10億被盜）和孟加拉國。該計劃使用移動應用程式，承諾高回報率的加密貨幣和外匯投資，初期支付虛擬分紅以維持可信度。MTFE透過贊助斯里蘭卡的Lanka Premier League板球賽事來增建信譽。該公司在計畫公開上市前兩週關閉其應用程式，讓數千人無法提取資金。許多受害者借貸投資，當MTFE消失時失去一切，所有受影響國家損失估計達數億。

Chinmark Group (2022年)

由Marksman Chinedu Ijiomah領導，藉由提供虛高的每月3.5%到5%的投資回報，以各式商業名義運作，包括房地產、農業、物流和金融。Chinmark利用侵略性社交媒體行銷，展示“成功”的項目和利用他本人魅力爭取眾多投資者，包括他們的終身積蓄或借貸的資金。到2022年初，支付開始出現問題，並帶來廣泛的抗議以及估計數十億奈拉的損失。尼日利亞證券交易委員會 (SEC) 此後宣布Chinmark Group及其投資計劃非法。

比特流媒體圈子 – 2021年-2022年

在2021年-2022年期間運作，Bitstream Circle是個主要針對肯尼亞及其他東非國家投資者的龐氏騙局，承諾通過所謂的加密貨幣交易或挖礦活動每天獲得高達5%-10%的回報。該計劃透過Telegram、WhatsApp等社交媒體平台吸引數千成員，使用推薦獎金來推動增長。參與者投資不同數額，希望獲得迅速利益。

一如既往，早期投資者或許獲得了一些支付，創造了合法的假象。然而，平台突然崩潰，絕大多數後期投資者無法提取資金，遭受重大損失。雖然對Bitstream Circle的確切賬務數字更難統一，肯尼亞媒體報導這類計劃在2021/2022財政年度使肯尼亞人損失約1.2億美元，顯示出其在該地區的重大影響。這個例子說明了在興起的加密貨幣興趣背後，眾多網絡“投資機會”的快速興衰。

AfriCrypt – 2021年

該計劃於2021年獲得國際知名。由南非的兩位年輕兄弟Ameer和Raees Cajee創立，AfriCrypt自稱是一個人工智能驅動的加密平台，承諾著高度高的回報。包括高淨值個人在內的投資者投入了大量的比特幣。2021年4月，該平台聲稱遭受黑客攻擊，所有集合的資金，當時估計約價值36億美元的比特幣被盜。

Cajee兄弟很快消失，導致人們猜測“黑客”可能只是掩飾為一個大型的詐騙/退出計劃。雖然展開了調查，也有部分資金據報部分可以追蹤或僅少量被不同團體追回，但初步報導的損失規模震撼了南非加密社區，並作為一個警示故事遍及整個非洲大陸，提醒未受監管的加密投資平台的風險。該案也突顯出跨國加密資產追回的挑戰和此類大規模詐騙的複雜性。

RackSterli – 2020–2021年

由Michael Oti創建，RackSterli作為基於推薦的投資方案運作，承諾通過使用USDT和比特幣在24小時到幾天內將投資者的金錢翻倍。該平台通過流行的尼日利亞音樂家和影響者的名人代言獲得了信譽，吸引了成千上萬的投資者參加各種投資方案，承諾不同的回報。

RackSterli遵循典型的龐氏模型，配合每日回報支付，但在2021年中期崩潰，因無法續期支付義務。經濟和金融犯罪委員會（EFCC）後來正式確認RackSterli是欺騙的龐氏騙局，該騙局曾欺騙了尼日利亞公眾。

Crypto Mzanzi – 2020–2021年

Crypto Mzansi Group利用加密貨幣主題的營銷活動，通過社交媒體在德班招募投資者，承諾高達3000％的回報。該計劃作為典型的龐氏騙局運作，以新投資者的資金支付早期投資者，而經營者僅以個人利益進行交易。在創始人Mfundo Manci逃逸後，2022年當局逮捕了他，並凍結了450萬蘭特（約25萬美元）的資產。他於2025年3月因涉嫌欺詐和相關罪行被判入獄10年。然而，2024年10月，高等法院裁定投資者沒有資格獲得退款，聲稱他們應該意識到承諾的回報是不切實際的。

鏡像投資欺詐（MTI） – 2019–2020年

MTI作為多層次營銷計劃運作，承諾通過自動化的加密貨幣交易機器人每月獲得10％的回報。由Johann Steynberg創立，該平台要求至少100美元的比特幣存款，並聲稱AI支持的外匯交易可帶來每日0.5％的回報（約為500％的年化收益）。

該計劃吸引了來自全球超過28萬名投資者，主要來自南非、美國、英國、加拿大和墨西哥。Chainalysis確認MTI是當時世界上最大的加密貨幣騙局，運用了5.89億美元的比特幣，進行了47萬筆交易。當平台於2020年12月崩潰時，超過1.6萬比特幣（相當於當時價值4600萬美元）仍無法獲得。Steynberg逃離南非，但於2021年12月在巴西以假身份被捕。調查顯示MTI偽造交易聲明，未申報虧損，並使用加密貨幣賭博平台洗錢3900萬美元。金融部門行為監管局曾在2020年8月發布警告，但損害已經廣泛，全球受害者達數萬人。

InksNation (Pinkoin) – 2019-2020年

此計劃約在2019年至2020年間出現，採用加密貨幣方式，以“人道主義加密項目”為名，推出自己所謂的加密貨幣“Pinkoin”。它承諾通過支付註冊成員每月終身薪水來消除貧困，自支付註冊費後始，每月支付N120,000。

InksNation聲稱受到世界首個慈善信託DAO支持。然而，Pinkoin沒有實際價值或用途，整個架構的設計只為了豐富其創造者。尼日利亞金融情報部 (NFIU)及證券交易委員會 (SEC)將其列為非法運作，其創辦人最終被捕，但在其烏托邦承諾下已有許多人陷入其騙局。

BitConnect – 2017-2018年

在2017年加密牛市的高峰，這一著名平台於2017年達到頂峰，承諾用戶通過“借貸計劃”來獲得極高的回報。投資者被激勵購買BitConnect Coin (BCC)並在平台上借出，日利息據稱是由專有的“交易機器人”和“波動性軟體”生成的。推廣者大肆炫耀奢侈生活方式，助推炒作。然而，BitConnect是一個典型的龐氏騙局。經歷監管措施，於2018年1月崩潰，導致其代幣價值暴跌，造成投資者損失估計約在24億至35億美元。其創始人Satish Kumbhani在美國被起訴，但現仍在逃。Glenn Arcaro，一位美國的主要推廣者認罪，被命令支付數百萬美元的賠償，儘管這只占全球損失的一小部分。

OneCoin – 2014-2017年

全球最大和最高膽的龐氏騙局之一，OneCoin大約在2014年成立，由目前在逃的“加密女王”Ruja Ignatova博士創立。被宣傳為會超越比特幣的革命性加密貨幣，OneCoin實際上是一種無真正區塊鏈或可驗證技術支持的集中化貨幣。它通過龐大的多層次行銷網絡運作，吸引投資者購買教育套餐，並承諾隨著OneCoin“價值”的假想飆漲而實現巨額財富。

據估計，該騙局在全球超過40億美元，其中包括非洲的受害者。Ignatova於2017年10月失蹤，目前仍位於FBI十大通緝犯名單，且有懸賞高達500萬美元的信息獎勵。2023-2024年的最新報導甚至暗示她可能已被謀殺，然而這尚未得到證實。

如何辨識龐氏騙局

這些跡象通常是顯而易見的，並且往往遵循熟悉的套路：

  • 燦爛的高回報承諾。
  • 偏重於招募而非實際價值的推薦獎金。
  • 模糊或無法證實的業務模型。
  • 濫用加密貨幣術語，實則內容貧乏。
  • 問題百出的網站或應用程序，不合邏輯。
  • 當新資金流入停止或當局介入時的突然崩潰。

加密貨幣可以賦權，但也伴隨風險。大多數騙局外觀上很吸引人，利用緊迫感、炒作和虛假可信度來吸引人。投資任何項目前，務必提出嚴厲的問題，深入瞭解細節，並相信自己的直覺。真正的商機不需要施加壓力，也不會承諾不切實際的回報。保持警惕，提出問題，並始終做好調查。