在現代社會中，許多人仍然無法享受傳統金融系統的便利。特別是在奈及利亞， 有相當大比例的成年人口活躍於非正規的經濟體，這使得信貸評估變得更加複雜。一家名為 Lendsqr 的初創公司因應這一挑戰，開發了一套以人工智慧（AI）為基礎的聲音和影像分析模型，旨在改變信貸評估的方式，特別針對那些無法提供傳統財務文件的人。

根據 Enhancing Financial Innovation & Access（EFInA）的數據顯示，2023 年僅有約 6% 的奈及利亞成年人使用受規範的金融機構提供的信貸產品。這顯示出對於創新信貸評估方法的迫切需求。Lendsqr 的新系統利用來自 Google 雲端的先進 AI 能力，在借貸申請過程中根據語音語調、反應和其他專有信號來評估借款人。

這項計畫的資金部分由奈及利亞通訊、創新與數位經濟部以及 Google 提供，旨在當傳統數據點缺失時，為貸款機構提供額外的洞察。根據初期的結果顯示，該模型的預測準確度高達 76%。Lendsqr 的執行長 Adedeji Olowe 強調，這項技術並非用來充當測謊機，而是利用細微的對話線索來評估借款人是否可信。

這項倡議符合奈及利亞更廣泛的金融包容性增長目標。根據奈及利亞數據保護法規（NDPR），創新如 Lendsqr 的 AI 模型在操作時需要遵從既定的法律框架，以確保資料隱私得到保障。

藉由將此 AI 驅動的分析整合到其貸款平台中，Lendsqr 的目標是為超過 1 億名未能融入金融系統的奈及利亞成年人提供有意義的、負責任的信貸途徑。這一做法不僅可望提升新興市場的信貸評估，亦提供一個可在全非洲複製的模式。未來，這種技術有潛力不僅在奈及利亞，也在整個非洲大陸上推廣應用，為更多人帶來金融包容性，打開金融服務的新視野。